Zur Finanzierung einer Immobilie gibt es heute viele Finanzierungswege. Welche Baufinanzierung die richtige ist, muss von Fall zu Fall entschieden werden. Ein Gang zur Hausbank reicht bei Weitem nicht mehr aus, um sich eine möglichst vorteilhafte Finanzierung zu sichern. Schon kleine Zinsvorteile bringen bei einer entsprechenden Laufzeit hohe Ersparnisse. Da sich im Bereich der Immobilienfinanzierung auch die Zinssätze fast täglich ändern, bringt erst ein Vergleich der möglichen Finanzierer zutage, bei welcher Bank und mit welcher Finanzierungsform die Immobilienfinanzierung am günstigsten ist. Deshalb sollen hier in Kürze die wichtigsten Kredit- und Finanzierungsformen dargestellt werden, um einen ersten Überblick zu schaffen.
Folgende Baufinanzierung /en kommen infrage:
Darlehen mit laufender Tilgung (Annuitätendarlehen)
Bei diesem Darlehen werden Zins und Tilgung bezahlt. Der vereinbarte Zahlungsbetrag (Annuität) bleibt während der Zinsfestschreibung konstant. Mit der Zeit erhöht sich der Tilgungsanteil der Rate, da der Zinsanteil durch die Rückzahlung abnimmt.
Festdarlehen mit Ablösung durch:
Bei einem Festdarlehen zahlen Sie während der Zinsfestschreibung nur die Zinsen. Eine endfällige Tilgung erfolgt durch:
Bausparvertrag
Der Bausparvertrag wird mit laufenden Zahlungen wie zum Beispiel vermögenswirksamen Leistungen oder mittels Ansparung oder auch der Eigenheimzulage angespart. Nach Ablösung des Festdarlehens muss nur noch das Bauspardarlehen zurückbezahlt werden.
Lebensversicherung
Parallel zu den laufenden Zinsen wird in eine Lebensversicherung einbezahlt. Die Versicherung löst zum Zeitpunkt X das Darlehen in voller Höhe ab. Sollten Sie bereits Lebensversicherungen abgeschlossen haben und dienen diese nicht zur Altersvorsorge, können die Versicherungen zur Reduzierung der Finanzierung eingesetzt werden.
Fonds
Als Tilgungsersatz werden ein oder mehrere Fonds angespart. In der Regel handelt es sich um Aktienfonds. Der Aktienfonds ist der chancen- aber auch risikoreichste Tilgungsbeschleuniger. Der Einsatz dieser Tilgungsmöglichkeit kann bei langen Laufzeiten interessant sein.
Konstantmodelle
Bei dieser Finanzierungsform werden ein Darlehen und ein Bausparvertrag kombiniert. Für die gesamte Laufzeit gilt eine feste Rate. Es besteht also kein Zinsänderungsrisiko. Diese Form eignet sich besonders für alle, die eine feste Kalkulationsbasis während der ganzen Laufzeit anstreben.
Vorfinanzierung der Eigenheimzulage
Mit einer „Eigenkapitalaufstockung“ bieten manche Banken die Vorfinanzierung der Eigenheimzulage an. Diese Form bietet dann Vorteile, wenn die monatliche Rate verringert werden soll bzw. Eigenkapital für die Finanzierung benötigt wird.
Öffentliche Mittel
Von Bundesland zu Bundesland erhalten Hausbauer bei Neubau, Erwerb, Renovierung und Sanierung öffentliche Darlehen. Diese sind immer individuell für jedes Bundesland nachzufragen. Die Spanne reicht von zinslosen Darlehen bis zu nachrangigen Ergänzungsdarlehen.